Cálculo datos anualizados en pólizas

Los datos anualizados de la póliza se actualizan cuando se introduce un recibo en SegElevia, a través de las siguientes opciones:

- Facturación manual de una matriz

- Facturación automática de matrices.

- Introducción de recibos por proceso automático (carga EIAC, carga cartera,…) sin pasar por matrices.

En función del tipo de recibo que se factura SegElevia actúa de la siguiente manera:

Tipo de recibos que actualizan datos anualizados de la póliza

Detalle de los recibos que SI afectan a la prima neta anualizada:

Producción: Recibos del primer año de la póliza, multiplica el importe del Recibo por la Forma de Pago. Ejemplo: Forma de Pago Semestral.

Cartera: Recibos a partir del segundo año de la póliza, multiplica el importe del Recibo por la Forma de Pago. Y actualiza la Prima Neta Anualizada para ese año. Ejemplo: Forma de Pago Semestral.

Reemplazo/Traspaso: Recibos del primer año de una póliza Reemplazada o Traspasada el cálculo es el mismo que se indica como producción y a partir del segundo año o sucesivos se debe crear con Tipo de recibo cartera.

Suplemento Modificación Cartera / Producción: Recibos de aumento o disminución de prima ya que la póliza ha sufrido alguna modificación, realizan el Prorrateo de la Prima en función de las fechas de Efecto y Vencimiento. Ejemplo:

Póliza F Efecto: 31/10/23 - F Vencimiento: 31/10/24 y P.Neta Anualizada: 600€

Se crea recibo de tipo Suplemento Modificación (cartera/producción) con:

F.Efecto 01/01/24 F.Vcto 31/10/24 y P.Neta = 100€.

El prorrateo en P.Neta Anualizada seria: 720€. (Le suma 120€)

¿De donde sale estos 120€?.

Divide el importe del suplemento (100€) entre los días que cubre (desde Efecto a Vencimiento). [100€ / 304 Días = 0,3289]

Este resultado lo multiplica por los 365 días del año = 120€ .

Por lo que la Prima Neta Anualizada pasa de 600€ a 720€.

Único Producción / Cartera: puede actuar de dos maneras diferentes en función del producto:

• Importe del recibo tipo único, acumula en importe anualizado de la póliza NO: cada vez que se factura un recibo se actualizan los datos anualizados de la póliza con el importe del Recibo. Ejemplo: una póliza temporal que se realizan dos recibos de 100€ en la póliza mostrara prima neta anualizada el importe del último recibo 100€.
• Importe del recibo tipo único, acumula en importe anualizado de la póliza SI: al introducir los recibos de la póliza siempre sumara el importe al existente en la prima neta anualizada de la póliza. Ejemplo: una póliza temporal que se realizan dos recibos de 100€ en la póliza mostrara prima neta anualizada la suma de los 2 recibos 200 €.

Tipos de recibos que no actualizan datos anualizados de la póliza

Detalle de los recibos que NO afectan a la prima neta anualizada:

Suplemento temporal Producción / Cartera: Ejemplo aportaciones Extraordinarias en pólizas de planes de pensiones o Regularizaciones de póliza de TC” o Volumen de facturación. No actualizan los datos anualizados de la póliza.

Detalle de Colectivo: ya se refiere a un recibo de Reparto o un recibo de una póliza individual de este tipo no se va a actualizar los datos anualizados de la póliza.

En el caso de repartos se debe recordar que es cuando tenemos un Recibo(cartera/producción) por el importe total y el corredor necesita poder controlar que asegurados han pagado y quienes no, crean recibos de tipo Colectivo que no afectan a la Prima Neta Anualizada.

O bien Póliza Madre con el Recibo Total y Pólizas con Certificados de Tipo Colectivo ya que liquidan a la compañía cuando se han cobrado todos los recibos.

Ajustes: Recibos de tipo Participación en Beneficios… No actualizan los datos anualizados de la póliza.

Otros: Recibos que no incluye ninguno de los tipos anteriores. No actualizan los datos anualizados de la póliza.

Observaciones

A continuación, se detallan varias casuísticas:

- Este proceso de actualización de datos anualizados se realizará en todas las pólizas indistintamente del Tipo de póliza o la Duración, si el tipo de recibo lo requiere.

- Ajuste de prima: una vez emitida la cartera si posteriormente la compañía emite otro recibo por ajuste de prima se deberá actuar de la siguiente manera:

• La compañía emite un nuevo recibo con el importe a pagar por el cliente: se debe crear el recibo como tipo de recibo Cartera. Ejemplo si el recibo es de 150 € y la compañía genera un nuevo recibo de 125€ en la póliza informara la prima neta anualizada de 125 €.
• La compañía emite un recibo de extorno negativo: se debe crear el recibo como tipo recibo Suplemento de Modificación Cartera restando al recibo de cartera el importe del suplemento. Ejemplo si el recibo es de 150 € y la compañía genera un extorno de -25€ en la póliza informara la prima neta anualizada de 125 €.

- Los datos anualizados se actualizan al introducir el ultimo recibo, por lo que no revisara las fechas del recibo.

Por ejemplo, en una póliza mensual se crean los recibos de cartera en el siguiente orden:

• 01/02/2024 se crea recibo con efecto del 01/02/2024 al 29/02/2024 de 120 € al Facturar la póliza mostrara 1440€.
• 10/02/2024 se crea el recibo con efecto 01/01/2024 al 31/01/2024 de 100 € al Facturar el recibo de enero en la póliza mostrará 1200€.

Los datos anualizados se calculan siempre del último recibo introducido.