¿Qué es la Prevención Blanqueo de Capitales ?

Esta ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

En España, está regulada principalmente por:

· La Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

· Y su Reglamento (Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo).

En una correduría de seguros, la LPBC afecta directamente porque las corredurías son consideradas “sujetos obligados”, es decir, entidades que deben cumplir una serie de controles y procedimientos, como:

Identificación del cliente (KYC – Know Your Customer), verificar la identidad del cliente antes de establecer relaciones de negocio o realizar operaciones.

Diligencia debida, evaluar el riesgo del cliente (normal, alto, bajo) y adaptar las medidas de control según ese riesgo.

Conservación de documentos, guardar durante al menos 10 años toda la documentación acreditativa de operaciones y clientes.

Detección y comunicación de operaciones sospechosas, reportar al SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales) cualquier indicio de operación irregular.

Formación del personal, asegurar que los empleados conocen las obligaciones y señales de alerta.

Políticas internas y auditorías periódicas, mantener procedimientos documentados y revisarlos regularmente.

La configuración del RGPD en el sistema es esencial para garantizar el cumplimiento de la normativa europea de protección de datos personales. Permite definir las políticas de consentimiento, confidencialidad y tratamiento seguro de la información de clientes y empleados. Facilita la gestión de autorizaciones, la trazabilidad de accesos y la conservación de datos según los plazos legales.